建设银行云税贷是建设银行为纳税信用良好的小微企业及个体工商户推出的纯信用经营性贷款产品，最高额度300万元，年化利率3.85%起，依托企业纳税数据实现线上自动审批，无需抵押担保，资金主要用于企业生产经营周转，如进货、支付租金等，全流程线上化操作，最快1个工作日放款，适配纳税稳定、信用良好的中小微经营主体。核心关注近12个月个人及企业征信状况，重点核查近6个月逾期、查询及负债变化，具体要求在征信部分详细说明。

一、建设银行云税贷产品基本要素

• 额度：单户最高300万元，个体工商户最高额度50万元

• 利息：年化利率3.85%-5.5%，A级纳税企业年化3.85%-4.35%，B级企业年化4.35%-4.85%，M级企业年化4.85%-5.5%

• 贷款期限：授信有效期1年，单笔贷款期限1-12个月，支持循环支用

• 还款方式：按月付息到期还本，部分优质客户可申请按季付息到期还本，适配企业短期资金周转特点

• 提前还款：支持随时全额提前还款，无违约金，利息按实际使用天数计算（不足1天按1天计）

• 担保方式：纯信用贷款，无需抵押、质押或第三方担保，仅依托企业纳税信用及经营数据授信

• 目标客群：经工商登记的小微企业（含有限责任公司、个人独资企业）、个体工商户，企业法定代表人或经营者为申请主体，需满足纳税信用等级、经营年限等要求

二、建设银行云税贷申请条件

• 年龄要求：企业法定代表人/经营者年龄25-60周岁，具备完全民事行为能力，非失信被执行人

• 企业经营要求：

1. 企业注册成立满2年（部分地区纳税满1年可放宽至成立1年），经营状态正常（存续、在营），无工商异常、违法违规记录；

2. 企业近2年连续纳税，年均纳税额≥1万元，近12个月纳税额≥5000元，无欠税、漏税记录；

3. 企业纳税信用等级为A、B、M级（C、D级不可申请），纳税申报记录完整

• 账户要求：企业需在建设银行开立对公结算账户（部分地区允许使用法定代表人个人结算账户），申请人需持有建设银行储蓄卡

• 准入地区：全国范围内建设银行网点覆盖地区，部分偏远地区需通过线下网点协助完成企业信息核验

三、建设银行云税贷征信要求

• 逾期要求：

1. 个人征信：当前无逾期，近12个月无连续2个月逾期（M2），近2年累计逾期次数≤6次（无“连三累六”）；

2. 企业征信：当前无逾期，近2年无不良贷款记录，无欠税、代偿、资产处置等负面信息

• 查询要求：

1. 个人征信：近3个月“贷款审批+信用卡审批”硬查询次数≤3次，近6个月≤6次，近12个月≤12次；

2. 企业征信：近3个月“贷款审批、授信审批”查询次数≤2次，避免企业频繁申请信贷

• 负债要求：

1. 个人信用负债（信用贷+信用卡已用额度）≤100万元，信用卡使用率≤80%；

2. 企业名下未结清贷款机构数≤3家（按揭、抵押贷款不计入），非银贷款机构数≤1家

• 信用要求：个人及企业均非失信被执行人，无未结案司法纠纷、行政处罚记录；企业无关联企业不良信用传导记录

四、建设银行云税贷申请材料

• 个人材料：

1. 申请人（法定代表人/经营者）有效二代身份证原件及正反面照片；

2. 申请人名下建设银行储蓄卡（用于接收放款，无卡可现场办理）；

3. 申请人实名手机号（需与个人征信、企业预留手机号一致）

• 企业材料：

1. 企业营业执照正副本照片（需在有效期内，显示统一社会信用代码）；

2. 企业纳税证明材料：税务局账号及密码（用于在线授权查询纳税数据），或近2年纳税申报表、完税证明；

3. 企业对公结算账户信息（账号、开户行，若使用个人结算账户需提供企业授权书）

• 辅助材料（可选）：企业近6个月对公流水、近期进销货合同、企业资产证明（如房产、设备发票），可提升额度审批概率

五、建设银行云税贷申请流程操作步骤

1. 线上预审（推荐）：

• 登录建设银行企业手机银行APP或“建行惠懂你”APP，进入“贷款”板块，选择“云税贷”；

• 输入企业统一社会信用代码、法定代表人信息，完成企业身份核验。

2. 纳税授权：

• 点击“纳税信息授权”，输入企业税务局账号及密码，授权建设银行查询近2年纳税数据；

• 系统自动核验纳税信用等级、纳税金额等核心指标，不符合条件会实时提示。

3. 信息填写与提交：

• 完善企业经营信息（经营地址、主营业务、年收入）及申请人个人信息，确认贷款用途为“企业经营周转”；

• 签署《征信查询授权书》《借款申请书》，提交申请至建设银行系统。

4. 审批与出额：

• 系统结合纳税数据、征信状况自动审批，通常1-2个工作日出结果，审批通过后短信通知授信额度、利率；

• 若企业纳税数据优质，部分场景可实现实时出额。

5. 签约与放款：

• 申请人通过“建行惠懂你”APP或企业网银在线签署电子借款合同；

• 选择放款账户（对公/个人结算账户），提交提款申请，资金最快实时到账，可直接用于企业经营支付。

六、建设银行云税贷常见问题

1. Q：建设银行云税贷主要看最近几个月的征信？近1个月查询3次会影响吗？A：核心看近12个月征信，重点核查近6个月逾期、近3个月查询。近1个月硬查询3次刚好达到上限，若其他条件（纳税、负债）优质，仍有审批通过可能；若查询超3次，大概率被拒。

2. Q：企业纳税信用等级是M级，能申请云税贷吗？额度大概多少？A：可以申请（M级为准入等级），但额度倍数会低于A、B级。若年均纳税10万元，M级企业通常获批50-80万元（5-8倍），A、B级可获批80-100万元（8-10倍）。

3. Q：企业没有建设银行对公账户，能用法定代表人个人卡收款吗？A：部分地区允许，需在申请时提交“企业授权使用个人结算账户”证明，由建设银行网点审核通过后，可将资金发放至法定代表人个人储蓄卡。

4. Q：贷款到期后想续贷，需要重新提交所有材料吗？A：无需重复提交基础材料，需重新完成纳税信息授权（更新最新纳税数据），系统自动核验征信及经营状况，续贷审批时效快于首贷（通常1个工作日内出结果）。

5. Q：企业近2年纳税额达标，但近3个月有1次轻微欠税（已补缴），能申请吗？A：可以尝试。需提供税务局出具的“欠税已补缴证明”，说明欠税非主观恶意，若其他征信、查询条件合规，审批通过概率较高；若无证明，可能因欠税记录被拒。

七、建设银行云税贷的优势及特点

1. 利率低、成本可控：年化利率3.85%起，远低于市场同类企业信用贷，按月付息到期还本方式减轻企业前期本金压力，提前还款无违约金；

2. 审批高效、全线上化：依托纳税数据自动审批，最快1个工作日放款，无需线下跑网点、提交纸质材料，节省企业时间成本；

3. 额度与纳税挂钩：按纳税额5-10倍核定额度，A级纳税企业可享更高倍数，纳税稳定的企业易获得高额度；

4. 客群适配性强：覆盖小微企业、个体工商户，纳税信用M级也可准入，相比仅接受A、B级的产品，门槛更宽松；

5. 循环支用灵活：1年授信期内额度可循环使用，企业需资金时随时提款，不用款不计息，适配企业资金周转“按需使用”的特点