兴业消费金融兴才贷（又称“兴才计划助学贷”）是兴业消费金融推出的专项教育类信用贷款产品，最高额度20万元，年化利率5.4%-11.76%，专为全日制本专科院校、研究生在读生及准大学生家庭设计，由父母作为主借款人、学生作为共同还款人，资金用于子女高等教育相关支出，支持长期限灵活还款，是补充教育资金缺口的专项金融方案。

一、兴业消费金融兴才贷产品基本要素

• 额度：单户最高20万元

• 利息：年化利率5.4%-11.76%

• 贷款期限：单笔借据最长5年，每年发放一次，每笔借据前4年仅还息，最后一年按等额本息还款

• 还款方式：支持先息后本、等额本息，核心适配教育支出周期，减轻家庭前期还款压力

• 担保方式：纯信用贷款，无需抵押、质押或第三方担保，依托家庭信用及亲子关系授信

• 目标客群：全日制本专科（公办院校为主）、硕士、博士在读生或准大学生的父母（主借款人），学生为共同还款人

二、兴业消费金融兴才贷申请条件

• 年龄要求：主借款人（家长）≤65周岁，共同还款人（学生）≥17周岁，均具备完全民事行为能力

• 关系要求：主借款人与共同还款人需为亲子关系，需提供有效关系证明

• 学生资质要求：

1. 全日制本专科院校（公办准入范围更广，民办专科不准入）、硕士、博士在读生或已收到高校录取通知书的准大学生；

2. 在职学生、各教育阶段最后一年学生不准入

• 准入地区要求：

1. 公办专科：仅限深圳、青岛、宁波、厦门、大连5市及14省省会城市准入；

2. 本科：需满足上述5市14省区域要求；

3. 研究生及以上：全国可准入，985、211院校学生不受区域限制；

4. 家长或学生就读院校所在地任一在准入区域即可，福建省院校不受区域限制

三、兴业消费金融兴才贷征信要求

• 逾期要求：主借款人当前逾期不超过2笔；近6个月无连续2个月逾期（M2），近12个月无连续3个月逾期（M3），近24个月无连续4个月逾期（M4）

• 账户状态要求：信用卡账户无冻结、呆账、核销状态；担保贷款无次级及以上不良记录

• 信用要求：主借款人及共同还款人无当前限制高消费、失信被执行人、法院强制执行等负面状态

• 其他要求：无重大不良信用事件记录，征信整体状况良好

四、兴业消费金融兴才贷申请材料

• 个人基础材料：

1. 主借款人及共同还款人（学生）有效二代身份证；

2. 主借款人名下银行卡（用于放款与还款）；

3. 主借款人常用实名认证手机号

• 关系证明材料：

1. 户口本（需包含户口本首页、主借款人本人页）；

2. 亲子关系佐证：户口本同户可直接证明，非同户需提供出生证明；涉及婚姻状况的可补充结婚证或离婚证

• 学生资质证明材料：

1. 准大学生：高校录取通知书或考试院录取结果截图；

2. 在读生：学信网学籍查询截图或院校出具的在读证明

五、兴业消费金融兴才贷申请流程操作步骤

1. 前期准备：确认学生院校、学历阶段符合准入要求，备齐身份证、关系证明、学籍证明等全套材料

2. 申请提交：通过兴业消费金融官方渠道（如APP、微信公众号）或合作平台提交申请，填写主借款人及学生基本信息、贷款金额、期限等

3. 材料上传与核验：按系统提示上传各类证明材料，工作人员核实材料真实性与完整性，重点核验亲子关系及学生学籍信息

4. 征信查询与审批：兴业消费金融查询主借款人征信状况，结合材料审核结果综合评估，审批时效以官方通知为准

5. 签约与放款：审批通过后，主借款人在线签署电子借款合同，确认贷款条款；资金按约定发放至主借款人绑定银行卡，可自主用于教育相关支出

六、兴业消费金融兴才贷常见问题

1. Q：孩子是民办专科在读生，能申请兴才贷吗？A：不能。民办专科院校不在准入范围内，仅公办专科、本科、研究生及以上学历阶段的学生可申请，且公办专科有区域限制。

2. Q：主借款人和孩子不在同一户口本，需要额外准备什么材料？A：需补充提供出生证明作为亲子关系佐证，配合户口本首页及主借款人本人页，即可完成关系核验。

3. Q：贷款期限5年，前4年只还息，最后一年等额本息，具体还款压力大吗？A：还款压力相对平缓。前4年仅需支付利息，有效减轻家庭前期资金压力；最后一年按等额本息分摊本金与利息，整体还款节奏适配教育支出周期。

4. Q：孩子是研究生，学校在非准入城市，能申请吗？A：可以。研究生及以上学历阶段全国可准入，不受区域限制，只需确保学生为全日制在读状态并提供有效学籍证明即可。

5. Q：主借款人当前有1笔逾期，已在还款中，能申请吗？A：有机会。征信要求当前逾期不超过2笔，若仅1笔逾期且无其他严重不良记录，结合家庭还款能力等因素，可能通过审批，具体以官方审核结果为准。

七、兴业消费金融兴才贷的优势及特点

1. 专项适配教育场景：专为高等教育资金需求设计，额度、期限贴合学费、生活费等支出，用途精准

2. 还款方式灵活友好：前4年只还息、最后一年等额本息的模式，大幅降低家庭前期还款压力

3. 准入覆盖广：涵盖准大学生至博士生全阶段，研究生及985、211院校学生无区域限制，适配不同家庭需求

4. 纯信用无抵押：无需房产、车辆等抵押，仅凭家庭信用及亲子关系即可授信，降低准入门槛

5. 利率合规透明：年化利率5.4%-11.76%，无隐性收费，教育类专项利率更具性价比