建设银行善科贷（又称专利贷、科技贷）是建设银行为科技型中小企业量身打造的专项经营性贷款产品，最高额度1000万元，年化利率3.75%起，以纯信用为基础，超500万元额度可通过知识产权（专利等）质押补充，主要面向拥有自主知识产权、科技资质的小微企业，资金用于技术研发、生产扩张等经营场景，支持线上线下结合办理，是适配科技企业资金需求的普惠金融产品。专利作为核心科技资质证明，不仅是准入关键条件，还能直接提升授信额度，具体提额规则在下文详细说明。

一、建设银行善科贷产品基本要素

• 额度：单户最高1000万元，纯信用模式最高500万元；

• 利息：年化利率3.75%起。

• 贷款期限：1年起，最长3年，支持逐年续贷，单笔支用期限不超过1年。

• 还款方式：灵活多样，包括随借随还、按月付息到期还本、按月付息分期还本、到期一次性还本付息等。

• 提前还款：支持全额或部分提前还款，无违约金，利息按实际使用天数计算。

• 担保方式：500万元及以下为纯信用；500万元以上需提供与主营业务相关的自主知识产权质押（含专利、软件著作权等）。

• 目标客群：“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业，及拥有自主知识产权、承担重大科技专项的科技类小微企业。

二、建设银行善科贷申请条件

• 申请人要求：企业法定代表人年龄18-65周岁，具备完全民事行为能力，无不良信用记录。

• 企业要求：

• 拥有与主营业务相关的自主知识产权（至少1项发明专利/发明授权/软件著作权/集成电路布图设计，或3项及以上实用新型专利）；

• 企业主或主要股东获国家/地方政府颁发的高层次人才称号；

• 企业获国家/地方政府评定的优质科技资质（如高新技术企业、专精特新企业等）；

• 承担国家/省/市级重大科技专项、科技成果转化项目。

1. 成立满1年的小微企业，经营状态正常，无重大违法违规或经营异常记录；

2. 核心准入条件（满足其一即可）：

• 账户要求：需在建设银行开立对公结算账户，用于贷款发放与还款。

• 准入地区：全国范围内建设银行网点覆盖城市，无地域限制。

三、建设银行善科贷征信要求

• 逾期要求：企业近3年无次级、可疑、损失等不良征信记录，无未结清欠息、逾期、垫款、关注类贷款；企业主当前无逾期，近2年逾期/欠息30天内累计不超过6次，无60天以上逾期记录，近3年无90天以上逾期记录。

• 查询要求：无明确查询次数限制，但避免短期内频繁申请信贷产品导致查询过度，影响审批。

• 信用要求：企业及企业主不在限制名单内，非失信被执行人，无重大司法纠纷、行政处罚等负面记录。

四、建设银行善科贷申请材料

• 个人材料：企业法定代表人有效二代身份证原件及正反面照片。

• 企业基础材料：

1. 企业营业执照正副本（需在有效期内）；

2. 近1年企业财务报表、纳税申报表，体现经营稳定性；

3. 经营场所租赁合同或产权证明。

• 专利相关材料：

1. 专利证书（发明专利、实用新型专利等，需与主营业务相关）；

2. 专利评估报告（500万元以上额度需提供，证明专利价值）；

3. 专利权属证明（确认企业为专利合法持有人）。

• 辅助材料（可选）：

1. 高新技术企业、“专精特新”等资质认定文件；

2. 重大科技专项立项证明、政府奖励补贴文件；

3. 企业主或主要股东高层次人才证书。

五、建设银行善科贷申请流程操作步骤

1. 线上预申请：

• 企业主登录建设银行“惠懂你”APP，找到“善科贷”入口，完成企业实名认证与授权；

• 填报企业基础信息、经营状况，重点上传专利证书等科技资质材料，可录入客户经理营销编号（选填）。

2. 线下核查与材料补充：

• 客户经理接收申请后，上门核查经营场所真实性，核验专利证书、资质文件等材料原件；

• 企业配合提供补充材料，若申请额度超500万元，需同步办理知识产权（专利）质押登记手续。

3. 额度评估与审批：

• 银行结合企业经营数据、专利价值（数量、类型、实用性）、征信状况综合评估授信额度，专利数量越多、类型越优质，提额概率越高；

• 审批流程分级进行，常规审批时效3-5个工作日，审批结果通过短信或APP通知。

4. 签约激活：

• 审批通过后，企业主在线签署电子借款合同；

• 完成专利质押登记（如需）后，激活授信额度，明确最终可贷金额、利率及期限。

5. 支用放款：

• 企业通过“惠懂你”APP选择“贷款支用”，输入支用金额并绑定建行对公账户；

• 资金最快1-2个工作日到账，支持在授信期限内循环支用。

六、建设银行善科贷常见问题

1. Q：增加专利真的可以提额吗？具体怎么提额？A：可以。专利是提额核心依据：纯信用模式下，拥有1项发明专利可提升额度至300-500万元；叠加3项以上实用新型专利，可申请质押提额至500-1000万元，专利价值越高、与主营业务关联性越强，提额幅度越大。

2. Q：只有实用新型专利，没有发明专利，能申请吗？可以提额吗？A：可以申请，也可以提额。需满足“3项及以上实用新型专利”的准入条件，纯信用模式下最高可贷300万元；若想进一步提额，可补充更多实用新型专利或搭配软件著作权，申请质押提额至500万元以上。

3. Q：企业成立刚满1年，只有1项发明专利，能申请多少额度？A：大概率可获批300-500万元纯信用额度。1项发明专利属于优质科技资质，若企业经营稳定、征信良好，按规则可享纯信用上限额度；若想突破500万元，可补充其他专利或办理质押。

4. Q：专利已经质押给其他机构了，还能用于善科贷提额吗？A：不可以。用于善科贷质押的专利需为企业合法持有且无抵押、质押记录，已质押的专利无法重复作为担保材料，需解除原质押后才能用于提额。

5. Q：贷款获批后，后续新增专利，还能再次提额吗？A：可以。贷款存续期间新增专利，可向建设银行申请“额度重审”，提交新增专利证书及评估报告，银行会重新评估授信额度，符合条件即可实现二次提额。

七、建设银行善科贷的优势及特点

1. 专利价值充分认可：专利既是准入关键，也是提额核心，充分体现科技企业核心资产价值，解决科技企业无实物抵押的融资痛点。

2. 额度高且灵活：最高1000万元额度，纯信用与质押模式结合，满足不同规模科技企业的资金需求，新增专利可随时申请提额。

3. 利率成本低：年化利率3.75%起，优质专利持有企业可享利率优惠，无隐性收费，融资成本可控。

4. 办理流程高效：线上预申请+线下辅助核查，审批时效3-5个工作日，专利材料齐全可加快审批进度。

5. 还款方式灵活：多种还款方式可选，支持随借随还、提前还款无违约金，适配科技企业现金流波动大的特点。